“老張開車去東北，撞了”。老張有點慌，接下來該怎么辦？幸好買了商業車險，這次事故是不是都給理賠？接來下該做什么，報案、報警還是拍照？

同為車主的你，是不是也碰上過老張遇到的情況，你對車險理賠了解多少呢？平安產險廣東分公司車險理賠專業人員周俊良為廣大車主分享了車輛出險后的理賠知識，并就理賠過程中容易被車主忽略的內容逐一進行講解。

關注一：買了“全險”就可以高枕無憂了嗎？

不少車主買車險的時候經常聽到“全險”，覺得買了“全險”就可以高枕無憂了。那么，買了“全險”，出險了保險公司就得無條件賠付嗎？

據周俊良解釋，車險里是沒有“全險”這一說法的，咱們通常所說的“全險”，是指交強險、車損險、三者險和其它可能比較常見的附加保險。其實車險有主險和附加險兩類。

主險包括商業第三者責任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險，共四個獨立的險種，車主可以選擇購買其中部分險種，也可以選擇全部險種。

附加險包括新增加設備損失險、車載貨物掉落責任險等，不可以單獨購買，必須在購買主險后才能買附加險。

關注二：有了交強險，還需要投保三者險嗎？

不少車主都很關心第三者責任險（簡稱“三者險”），它是指被保險人允許的合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者，也就是本車以及車上人員以外的人或物，遭受人身傷亡或是財產的直接損失，依法應由被保險人支付的賠償金額，保險人會按照保險合同中的有關規定給予賠償。

也就是說，三者險是賠付給對方的。有的車主認為，交強險也是賠付給對方的，不再需要三者險。

對此，周俊良提醒，交強險賠付金額較低，財產一般2000元以內，人傷最高賠付1萬元，如果是人員死亡傷殘最高賠付11萬，是最基本的保障。而三者險可以看作是交強險的升級版或是擴大版，保額可選性也多，10萬、20萬、50萬、100萬保額隨車主選擇。

“購買三者險，要根據各自的情況來決定，如果你是新手司機，那么我們更建議購買100萬保額的三者險。如果你生活北京、上海等大城市，建議也要多買一些，不僅僅是網上所說的豪車多，動不動維修就要花幾萬，關鍵是大城市堵車，行人、自行車也多，所以保障額度高一點，能讓自己開車更安心。”周俊良稱。

關注三：碰上交通事故該做什么，報案、報警還是拍照？

有的司機，尤其是新手司機，碰到交通事故后會不知所措。那么，發生事故后第一件事做什么？報案、報警還是拍照？周俊良表示，這需要根據事故的嚴重程度劃分。

對于小剮小蹭、輕微碰撞這種小事故，在沒有人受傷，且雙方車輛也都可以正常行駛的情況下，可以走交通事故快速處理。

周俊良稱，車主可以自行拍照取證，注意要拍全景、被撞物和車輛的碰撞關系，拍多幾張，然后給保險公司打電話，之后填寫《交通事故快速處理協議書》，在雙方都認可并且填寫快速處理單的情況下，不用打電話報警。

另一種是大事故，“比如車輛開不了了，或者有人員傷亡、有東西撞壞了的情況，”周俊良稱，比如小王開車時，為避讓行人，撞斷了路邊的消防栓，消防栓中的水大量噴灑出來，這種情況下，雖然是單方事故，但要賠償消防栓及噴灑出的水的損失。

對于這類大事故，周俊良表示，車主一定要走正規程序，即先向交警報案，再找保險公司。發生比較大的交通事故時，車主首先要做的是及時報案，除了向交管部門報案外，還要及時向保險公司報案。當然，如果有人受傷嚴重，應首先撥打急救電話進行救援。

關注四：發動機在水里二次打火壞了給賠嗎？

暴雨、刮臺風是大部分沿海城市會遇到的特殊天氣，如果行駛途中突遇暴雨，車在低洼地帶被淹熄火，打火后發動機壞了，保險能賠嗎？

“大家都知道，發動機就像一個人的心臟，一旦出了問題修理費用很高”，周俊良稱，下雨天，汽車在水中熄火，如果此時水已淹沒了排氣管，一定不要打火，如果打火，此時發動機就會被燒壞，而且也一定打不著。

周俊良特別提醒車主注意，車主已經買了機動車損失險和第三者責任險，但是，當被保險車輛遭遇發動機進水導致發動機損壞時，保險公司是沒有辦法進行賠付的，因為發動機進水導致的發動機損壞一般不屬于保險賠償范圍。“如果擔心發動機損壞，可以購買發動機涉水損失險附加險。”

關注五：愛車被朋友據為己有，盜搶險給賠嗎？

王某將車借給朋友張某，張某以王某欠款為由，將車輛據為己有并失去聯系。王某為該車投保了車損險、盜搶險，保險公司對王某車輛損失是否賠付？

周俊良稱，若因為民事、經濟糾紛發生車輛損失，這種情況保險公司是沒辦法賠的。

周俊良提醒車主，把愛車借給別人用不僅有發生經濟糾紛的風險，而且一旦發生重大交通事故，還會有承擔連帶責任的風險，因此建議各位車主車輛外借使用時一定要謹慎。

關注六：輪胎被偷了保險公司給賠嗎？

倒霉的事又讓小王給碰上了，早上取車的時候，發現輪胎居然被偷了，心想，幸好買了全車盜搶險，保險應該能賠吧？

“在這里，我們只能很抱歉地告訴小王，非整輛車都被偷了，只是車上零部件或附屬設備被盜竊或損壞，比如說輪胎被偷，是沒有辦法賠的”。周俊良稱。

他提醒各位車主，車輛盡量停放在有收費負責保管的停車場，保留好收費憑證，一旦發生車輛零部件被盜，第一時間報警，并向停車場進行索賠。

關注七：車輛出事故后一定要等理賠員到現場處理嗎？

周俊良表示，其實目前大部分情況都不用等保險公司理賠員到現場，只要車能動，事故雙方對責任無異議，且事故金額不超一萬元，都可以申請線上自助理賠，快速撤離，全流程省時省心。撤離事故現場后，只要根據理賠員的指引，到達4s店或者維修廠定損修車就可以獲得賠款了。

周俊良以平安車險為例，出現事故后，車主按以下步驟操作即可：

首先是報案，可以通過“平安好車主”APP、“車險理賠助手”微信小程序以及95511電話報案。

如果是通過平安好車主APP或者小程序報案，通過首頁的【辦理賠】進入理賠中心，點擊【我要報案】后，頁面會有詳細自助拍照的指引，現場拍攝車損照片并上傳后即可離開現場，后臺的理賠員就能看到事故情況，且后續理賠材料可在線提交。

如果車主想查詢理賠情況，在好車主APP綁定車輛信息后，點擊【辦理賠】進入理賠中心，即可查詢理賠進度；若有疑問還可直接在線咨詢理賠員。

如果是通過95511電話報案，理賠員也會引導車主通過平安好車主APP或者微信網頁鏈接進行自助理賠，通過最便捷的服務，最大限度地節約車主的時間。