每個人都將經歷人生的各個階段，需要應對的風險不同，保險需求也有所不同。怎樣在不同年齡階段，按需配置保險，為人生加道保障。

按照自然規律，在正確的時候做正確的事，在購買保險時也尤為重要，下面一起看看不同年齡階段購買保險的側重點。

今天我們就說說，不同年齡段的人該怎么用保險保障自己。

第一階段：兒童階段

有很多家長都是出于給孩子買保險這個初衷才開始了解保險的，“可憐天下父母心”，從事保險業以來，我對這句話有了更深的體會。

但是，把全家的保費預算全都放在孩子身上，并不是一個明智的選擇，對于整個家庭來說，先給大人安排好保障才是更加理性的做法。

所以，在給孩子買保險時，如何利用有限的預算，做到最佳保障，是我們需要了解的——

醫療險：無論是新生兒還是大一點的孩子，國家醫保都是醫療險的首選，國家醫保是國家福利項目，可以提供基礎醫療保障。

如果有額外預算，還可以考慮為孩子配置百萬醫療險、門診醫療險等其他商業醫療險種。

意外險：孩子調皮搗蛋，發生意外磕碰、摔傷、燙傷等情況的幾率很高，所以配置意外險時，要重點關注意外醫療報銷責任，盡量選擇意外醫療報銷不限制社保目錄、額度較高、報銷比例高的產品。

重疾險：對于普通家庭來說，建議選擇定期兒童重疾險，比如保障20年、30年的產品，等孩子成年后再加保終身重疾也不遲。

預算水平較高的家庭，可以考慮配置終身、多次給付類的重疾險，這類產品保障性更強，但費用也更高一些。

另外，無論是配置哪類重疾險，保額都是第一位的，太低的保額在大病面前根本起不到很好的作用，所以一定要保證保額充足。

第二階段：未婚青年

大多數單身未婚的年輕人的特點是：身體比較健康，但是經濟基礎比較薄弱。

因此，這時候可以從保費便宜的買起：

意外險→醫療險→定期壽險→重疾險。

如果身體狀態不佳，那就建議換個順序，先投核保寬松的：

意外險→定期壽險→重疾險→醫療險。

這里比較有爭議的可能是定期壽險——有不少人覺得定壽沒用，覺得對自己沒有任何好處。

我個人不太認同這種觀點，可能因為我是獨生子女，總覺得至少要給父母一個交代。

當然，這事每個人有自己的觀點，不強求。

第三階段：已婚已育

人到中年，基本已經成家立業了，到了上有老下有小的“夾心餅干”階段，收入、積蓄水平較之前也有了明顯的提高。

但與此同時，可能也背負上了房貸、車貸壓力，這個時期該如何配置保險呢？

三口之家，或者四口之家，買保險的時候最重要的就是不能只買小孩的。

我見過不少做父母的，各種保險給孩子上了一大堆，當爸媽的“裸奔”，夫妻倆人一點保障都沒有，屬于典型的頭重腳輕。

一個家庭當中最需要保險的人，是家庭的經濟支柱，因為他的風險不只是個人問題，還關乎整個家庭的財務安全。

有句順口溜雖然俗套，說的道理卻是對的：

先大人，后小孩。先保障，后理財。

為人父母者，保護好自己就是對孩子最大的保障，壽險、重疾首當其沖，醫療、意外也是不能少的。

第四階段：中年老人

四十不惑，五十知天命，這期間我們基本達到了事業、收入的頂峰。孩子可能剛剛獨立，也可能還在讀書，總之還是背負著一定的家庭責任的。

而我們的健康狀況可能沒有那么完美了，那么這個年齡段該買什么保險呢？

50歲以后，往往不得不接受一個事實：

年輕時人挑保險，上了年紀保險挑人。

醫療險：在國家醫保的基礎上，優先考慮配置百萬醫療險，因為某些原因買不了百萬醫療險的，可以用防癌醫療險作為替代。

意外險：重點關注意外身故傷殘保障，建議配置充足保額的綜合意外險。

重疾險/防癌險：這個年齡段再購買重疾險，保費已經有些貴了，但這也是購買重疾險的最后機會了，所以如果還想得到重疾保障，就要抓緊了。

如果覺得保費太貴，或者因為某些原因買不了重疾險的，可以用防癌險作為替代。

定期壽險：這個年齡段仍具有一定的家庭責任，所以還是應該配置一定額度的定期壽險的。

以上就是小安建議的各年齡段配置保險的大致攻略，在此要提醒的是，上述“年齡—險種”的對應關系，并不是死板的。

比如28歲的男性，可能也是需要定期壽險的，所以大家要根據實際情況來做判斷。

希望每個家庭都能買到合適的保險